KOHO Mastercard versus Wealthsimple Comptant: quelle carte prépayée est la meilleure pour vous?
Par Maude Gauthier | Publié le 16 avr. 2024
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KOHO et Wealthsimple sont parmi les premiers noms qui viennent à l’esprit quand on pense aux cartes prépayées au Canada. Ces deux entreprises sont souvent comparées malgré le fait qu’elles ne sont pas similaires. D’un côté, KOHO propose une carte prépayée avec une formule d’abonnement, et de l’autre, Wealthsimple Comptant offre une carte gratuite qui vous permet de recevoir des remises en argent, actions ou cryptomonnaies. Étant donné la gratuité et l’étendue de l’offre de produits financiers de Wealthsimple, celle-ci est probablement la meilleure carte prépayée pour une majorité de Canadiens. Lisez notre article pour en apprendre plus sur les deux cartes et prendre une décision éclairée.
Introduction à KOHO et Wealthsimple Comptant
KOHO et Wealthsimple sont des entreprises très différentes. Enregistrées et licenciées au Canada, les deux entreprises offrent une variété de produits et services financiers. Mieux connue pour ses conseils financiers, Wealthsimple a considérablement perturbé la routine en matière d’investissement et de services bancaires au pays. L’entreprise offrait à l’origine une plateforme d’investissement en ligne. Aujourd’hui, cependant, elle offre beaucoup plus, notamment Wealthsimple Comptant qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur les dépôts. Basée à Toronto, l’entreprise est principalement détenue par Power Corporation et jouit d’une bonne réputation.
D’autre part, il y a KOHO qui offre des cartes prépayées qui peuvent également être utilisées pour couvrir les dépenses quotidiennes et gagner des intérêts sur les dépôts. Créée en 2014, KOHO s’est associée à People’s Trust pour proposer la carte prépayée KOHO Mastercard. Basée à Vancouver, l’entreprise a été fondée par Daniel Eberhard pour offrir aux utilisateurs un moyen abordable de faire des achats.
Frais des deux cartes prépayées et des comptes associés
KOHO travaille avec Mastercard et Wealthsimple aussi, pour émettre des cartes prépayées. Ces cartes sont acceptées dans tous les magasins physiques et en ligne qui acceptent Mastercard, y compris les magasins internationaux. Les deux cartes fonctionnent de manière similaire mais diffèrent en termes de frais, de récompenses et de limitations. Voici une petite ventilation pour vous aider à comparer les deux options:
| KOHO Essentiel (forfait de base) | KOHO Extra et Complet | Wealthsimple Comptant | |
|---|---|---|---|
| Frais mensuels | 4 $ *0 $ avec le dépôt direct de votre paye ou avec des dépôts totalisant 1000$ par mois dans le compte | 9 $ – 19 $ | 0 $ |
| Frais de change | 1,5 % | 0 % | 0 % |
| Frais de retrait dans un guichet automatique (ATM) | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
D’emblée, KOHO semble moins intéressante étant donné ses frais, légèrement supérieurs à ceux de Wealthsimple. Mais tout est une question d’équilibre. La carte KOHO peut-elle vous offrir suffisamment de récompenses pour contrebalancer ses frais?
Récompenses des deux cartes
C’est peut-être une surprise pour certains, mais les cartes prépayées sont souvent assorties de récompenses. KOHO et Wealthsimple proposent toutes deux des remises intéressantes. KOHO travaille avec de nombreux magasins partenaires qui offrent toutes sortes de produits, y compris l’essence et l’épicerie. Le forfait Essentiel propose 1% de remise en argent sur l’épicerie, les repas, les boissons et les transports. Chez ses partenaires, vous pouvez obtenir une remise supplémentaire. Parmi les grands noms que vous pouvez choisir figurent Buffalo, Pizza 73, Baskin Robbins, Bounce, Kernels, Attitude, Contiki et Frank and Oak.
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“637cf8206bbb7962c19ae225″]Ce qui nous a le plus plu à propos de cette entreprise, c’est la facilité avec laquelle vous pouvez utiliser ces offres de réduction. Vous n’avez pas besoin de passer des tests d’éligibilité pour entrer des codes afin de vous qualifier. Vous aurez droit à des récompenses chaque fois que vous vous rendrez dans un magasin partenaire et que vous effectuerez un achat éligible. De plus, KOHO vous permet de gagner 5% d’intérêts sur votre solde.
D’autre part, Wealthsimple Comptant a un système de récompenses efficace et simple. Vous obtenez 1% de remise sur tous vos achats, à part quelques exceptions. Les personnes intéressées par les cryptomonnaies et la Bourse seront heureuses ici. L’entreprise permet aux utilisateurs de déposer leurs remises en argent dans des pièces numériques et des actions. De plus, le taux d’intérêt sur votre solde est de 4%, ce qui est respectable, même si c’est un peu moins que KOHO.
L’ouverture d’un nouveau compte KOHO versus Wealthsimple Comptant
Le processus d’inscription peut être une étape cruciale. Certaines entreprises ont une longue liste d’exigences et le processus peut devenir fastidieux, mais vous ne rencontrerez pas de telles difficultés avec Wealthsimple et KOHO. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte en ligne en téléchargeant l’application mobile KOHO ou Wealthsimple.
Vous pouvez demander une carte physique une fois que votre compte Wealthsimple Comptant est opérationnel. Ça peut être fait à partir de l’application. Il en va de même pour KOHO. Vous trouverez l’icône de la carte Comptant dans le coin supérieur droit de votre écran. La carte sera livrée à votre adresse physique. Le processus peut prendre jusqu’à trois semaines; toutefois, vous aurez la possibilité de configurer votre carte numérique et de commencer à l’utiliser immédiatement. Comparativement, KOHO est un peu plus rapide. Vous recevrez votre carte prépayée KOHO Mastercard dans environ 10 jours ouvrables.
KOHO et Wealthsimple Comptant ne vous demanderont pas de rapport de solvabilité car aucune vérification de crédit n’est nécessaire. Vous pouvez demander une carte même si vous avez une mauvaise cote de crédit. Dans les deux cas, cependant, il vous sera demandé de fournir des informations pour vérifier votre identité et votre adresse. Les documents fournis doivent être valides et votre pièce d’identité attestant votre adresse ne doit pas dater de plus de 90 jours.
Les documents acceptés sont les permis de conduire, les passeports, les factures de services publics, etc. Actuellement, seuls les résidents et les citoyens canadiens peuvent obtenir ces cartes. Vous devez avoir une adresse canadienne pour recevoir votre carte car KOHO et Wealthsimple envoient tous deux des cartes prépayées par courrier.
Quelle entreprise a la meilleure application mobile?
À notre avis, KOHO se distingue au chapitre de l’application en raison de ses caractéristiques uniques. L’application contient des conseils pratiques qui peuvent vous aider à comprendre comment fonctionne le crédit et ce que vous pouvez faire pour améliorer vos finances. Une autre caractéristique intéressante est l’option de suivi qui permet de garder un œil sur les habitudes de dépenses de chacun. Portez une attention particulière à cette section, car elle est très détaillée et propose des outils intéressants. Vous y trouverez des graphiques passionnants qui facilitent la compréhension des informations. L’application Comptant de Wealthsimple n’a pas beaucoup de caractéristiques avancées, alors vous devrez tenir votre budget ailleurs!
Notre verdict
Si tout ce que vous voulez est une carte prépayée, alors la Wealthsimple Comptant peut être une excellente option. Elle offre des avantages impressionnants, avec des taux de remises et d’intérêts respectables.
D’autre part, KOHO n’est pas seulement une carte. C’est un outil qui vous aider à gérer votre budget et votre épargne. Par contre, elle vient avec certains frais de compte. Mais si vous avez besoin de ces outils, ils en valent l’investissement.
